Le Polizze Finanziarie oppure (Private Insurance) si possono definire come una forma d’investimento parallela al portafoglio finanziario, e consentono al cliente di ottenere una serie di benefici di varia natura: rilevanti benefici fiscali, pianificazione successoria programmata, importanti livelli di riservatezza e protezione del patrimonio per ciò che riguarda impignorabilità e insequestrabilità e default della compagnia, mantenimento del controllo del patrimonio grazie alla reversibilità della scelta, possibilità di ottenere rimborsi parziali ed anche totali senza particolari vincoli e penali. A livello contrattuale e fiscale, si configurano come una polizza a vita intera di ramo III «unit linked».

Ponetevi le seguenti domande:

1. Vorreste che il vostro patrimonio, faticosamente costruito, fosse in successione intaccato da importanti prelievi fiscali?
2. Vorreste che il vostro patrimonio fosse consumato e combattuto legalmente per anni tra i Vs. eredi?
3. Come destinare una parte del proprio patrimonio ad uno o piu’ eredi in maniera preferenziale (compagna, figlio naturale, altro soggetto) senza problematiche giuridiche?
4. Vorreste assicurare una perfetta uguaglianza ai vostri figli in fase ereditaria?
5. Vorreste evitare che vostra moglie o i vostri figli fossero obbligati a vendere proprietà per far fronte a debiti pregressi o impossibilitati per mesi/anni ad accedere al patrimonio bloccati dalla procedura di successione o da eventuali creditori?

…se la risposta è stata “sì” ad alcune delle precedenti, potreste aver bisogno di una nostra consulenza.

Parlando dei benefici fiscali è possibile evidenziare che tutti i proventi maturati all’interno della polizza sono al lordo (non vi è imposta su cedole e capital gain);  inoltre vi è differimento della tassazione, ovvero essa avviene solo al momento dell’eventuale riscatto totale o parziale. Infine in caso di morte la plusvalenza non è tassata, cioè i beneficiari incassano il lordo, e per di più il capitale è fuori dall’asse ereditario: nessuna tassa di successione viene applicata.

In ambito successorio è necessario far notare come, oltre ai vantaggi fiscali sopra citati, la polizza, non rientrando nell’asse ereditario, gode di riservatezza, flessibilità nella nomina dei beneficiari e immediata liquidazione (non c’è il blocco del patrimonio). È una soluzione sempre reversibile, sia relativamente agli importi che per quanto riguarda la nomina e modifica dei beneficiari.

Altro aspetto rilevante è la possibilità di mettere la polizza a garanzia di un finanziamento e ottenerlo a tassi agevolati.

A chi potrebbe essere utile una Polizza Finanziaria e per quali motivi ?

Oltre all’indubbio vantaggio costituito dal fatto di avere una protezione assicurativa, per le polizze vita rivalutabili è prevista la non pignorabilità e l’insequestrabilità del capitale assicurato, nonché (come accennato sopra) la tassazione del rendimento solo alla scadenza.

Per una consulenza gratuita e ritagliata sulla vostra situazione personale, contattateci compilando il modulo in calce o chiamando al numero presente in area contatti.