Nel nostro lavoro di Consulenti Finanziari riscontriamo con grande frequenza il sussistere di elementi di inadeguatezza negli investimenti proposti dalle banche ai risparmiatori, sia rispetto alle caratteristiche della clientela che alla loro propensione al rischio dichiarata.

Un esempio è costituito dalle Polizze Finanziarie, e in particolare dalle Polizze Index Linked. Queste sono Polizze Assicurative in cui il soggetto assicurato viene coinvolto in un contratto strutturato, ovvero uno strumento finanziario il cui rischio e il cui rendimento sono funzioni dell’andamento di variabili di mercato quali tassi di interesse, indici azionari, tasso di cambio, inflazione etc.

Molte Polizze hanno registrato ingenti perdite finanziarie a causa della forte rischiosità degli indici ai quali venivano legate. Questo perchè spesso la presenza di contratti derivati all’interno degli investimenti attuati dalle compagnie assicurative comporta generalmente elevati costi impliciti (o occulti) di gestione a carico dell’assicurato, senza che quest’ultimo ne sia consapevole.

Oltre alle Polizze, rinveniamo condizioni inique e clausole vessatorie in una molteplicità di contratti strutturati, quali certificati, Contratti Swap, Reverse Convertible, etc… le commissioni occulte addebitate all’acquirente della polizza o investimento analogo erodono il capitale investito e quindi riducono significativamente il rendimento atteso.

Di fronte alle perdite dei nostri Investimenti, evitiamo di fare come lo struzzo…

Per gestire il recupero delle perdite da investimenti l’approccio di Maja Project è quello di analizzare nel massimo dettaglio le caratteristiche dei prodotti finanziari proposti e venduti dalle banche ai risparmiatori, al fine di valutarne la conformità alla normativa vigente.  L’approccio ingegneristico  al recupero delle perdite ha permesso, nella maggior parte dei casi, ai risparmiatori e agli investitori di ottenere indietro con successo una percentuale rilevante delle perdite subite in fase negoziale, o in alcuni casi la totalità delle perdite in fase giudiziale.

La propensione delle banche a negoziare una restituzione delle perdite e/o dei costi impliciti ai risparmiatori dipende direttamente dall’efficacia e dalla qualità della perizia tecnica.

Giusto per fare un esempio, la CONSOB in una ricerca riportata nel Quaderno di Finanza n.39 di Giugno 2000  esamina una serie di obbligazioni strutturate per le quali emerge che il loro valore teorico sia sistematicamente più basso del prezzo di emissione, per una differenza  che varia dal 7 al 22 per cento.

www.consob.it/documenti/quaderni/qdf39.pdf‎ 

Tale differenza di valore rappresenta da una parte il profitto finanziario dell’emittente, dall’altro l’iniquo aggravio di rischio al quale risulta esposto il risparmiatore inconsapevole…

Maja Project si impegna a svolgere un check-up preliminare sulle perdite da investimenti, al fine di dare una prima valutazione gratuita sulle criticità addebitabili all’intermediario.

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